консалтинг, сопровождение
+38 (096) 151-26-49
+38 (099) 210-47-97
Киев, Харьковское шоссе 56
Skype: Privacy_Lawyer_Kiev
юридическая компания

Как выкупить кредит в банке, который ликвидируется — пошаговая инструкция

В свое время многие граждане Украины брали кредит в банке под ипотеку жилья (квартиры, дома, земельного участка, коммерческой недвижимости). Изменение курса доллара экономическая и политическая ситуация привела к невозможности граждан выплачивать кредиты, а банки в свою очередь перешли в статус ликвидации, банкротства.

Согласно официальных данных Фонда гарантирования вкладов физических лиц на сегодняшний день в перечень банков, которые ликвидируются входят:

  • ПАО «БАНК «ЮНИСОН»
  • АО «РОДОВИД БАНК»
  • АО «БАНК БОГУСЛАВ»
  • ПАТ «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ГЕФЕСТ»
  • АКБ «НОВЫЙ»
  • ПАО «ДИАМАНТБАНК»
  • ПАО «ФИНБАНК»
  • ПАО «ВЕКТОР БАНК»
  • АО «НК БАНК»
  • ПАО«ПЛАТИНУМ БАНК»
  • АО «Фортуна-банк»
  • ПАО «КБ «Инвестбанк»
  • ПАО БАНК «ТРАСТ»
  • АО «АРТЕМ-БАНК»
  • ПАО «КСГ БАНК»
  • ПАО КБ «ЕВРОБАНК»
  • ПАО «КЛАСИКБАНК»
  • ПУАО «СМАРТБАНК»
  • ПУАО «ФИДОБАНК»
  • ПАО «БАНК МИХАЙЛОВСКИЙ»
  • ПАО «КБ «ХРЕЩАТИК»
  • АО «КБ «СОЮЗ»
  • ПАО «БАНК «СОФИЙСКИЙ»
  • ПАО «БАНК ПЕТРОКОММЕРЦ-УКРАИНА»
  • АО КБ «ТК КРЕДИТ»
  • ПАО «УКРИНБАНК»
  • ПАО «АВАНТ-БАНК»
  • ПАО «КБ «ПРЕМИУМ»
  • ПАО «ЮСБ БАНК»
  • ПАО «ВБР»
  • АО «Банк «Финансы и Кредит»
  • АО «БАНК ВЕЛЕС»
  • ПАО Банк «Контракт»
  • ПАО «УНИКОМБАНК»
  • АО «Банк «Национальные инвестиции»
  • ПАО «Интеграл-банк»
  • ПАО «РАДИКАЛ БАНК»
  • ПАО «АКБ «КАПИТАЛ»
  • АО «Дельта Банк»
  • ПАО АБ «СТОЛИЧНЫЙ»
  • ПАО «УКРГАЗПРОМБАНК»
  • ПАО «УКРКОМУНБАНК»
  • АО «СП БАНК»
  • ПАО Банк «Морской»
  • ПАО «ЧБРР»
  • ПАО «БАНК НАЦИОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ»
  • ПАО «УПБ»
  • ПАО «Банк «Киевская Русь»
  • ПАО «ОМЕГА БАНК»
  • ПАО «АКБ «КИЕВ»
  • ПАО КБ «СТАНДАРТ»
  • ПАО «ЭНЕРГОБАНК»
  • ПАО «КБ «НАДРА»
  • ПАО «КРЕДИТПРОМБАНК»
  • АО«ИМЕКСБАНК»
  • ПАО «ЗЛАТОБАНК»
  • ПАО «УКРБИЗНЕСБАНК»
  • АБ «УКООПСПИЛКА»
  • ПАО «ПРОФИН БАНК»
  • ПАО «ВиЕйБи Банк»
  • ПАО «ГОРОДСКОЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК»
  • ПАО «Банк Камбио»
  • ПАО «ЛЕГБАНК»
  • ПАО «БГ БАНК»
  • ПАО «МЕЛИОР БАНК»
  • АБ «ПОРТО-ФРАНКО»
  • ПАО «КБ «АКСИОМА»
  • Банк «Демарк»
  • АО «КБ «ЭКСПОБАНК»
  • ПАО «ГРИН БАНК»
  • ПАО «ИНТЕРКРЕДИТБАНК»
  • ПАО «АКТАБАНК»
  • ПАО«ПРАЙМ-БАНК»
  • ПАО «ТЕРРА БАНК»
  • ПАО «КБ «АКТИВ-БАНК»
  • АО «БАНК ЗОЛОТЫЕ ВОРОТА»
  • АО «ЕВРОГАЗБАНК»
  • ПАО «КБ «УФС»
  • АО «ФИНРОСТБАНК»
  • ПАО «КБ «ЮГОКОМБАНК»
  • ПАО«КБ «ПРОМЕКОНОМБАНК»
  • ПАО «Старокиевский банк»
  • ПАО «АКБ Банк»
  • ПАО «Западинкомбанк»
  • ПАО КБ «ИНТЕРБАНК»
  • ПАО «БАНК ФОРУМ»
  • АО БАНК «МЕРКУРИЙ»
  • АО «БРОКБИЗНЕСБАНК»
  • ПАО «РЕАЛ БАНК»
  • ПАО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ДАНИЭЛЬ»
  • АО «БАНК «ТАВРИКА»
  • АО«ЭРДЕ БАНК»

Что же будет с кредитом и Вашим личным имуществом? Может ли оно быть реализовано в процессе ликвидационной процедуры? Может и однозначно будет реализовано через электронные торги дабы погасить задолженность банка перед кредиторами, которые заявили свои требования. В процессе продажи права требования по вашему кредиту банк, финансовая компания, юридическое или физическое лицо становится стороной по договору кредита и стороной по договору ипотеки и в свою очередь вправе требовать от Вас возврата денежных средств и процентов по кредиту в полном объеме. Что же делать в такой ситуации?

На сегодняшний день для должников, которые имеют кредиты в банках, которые находятся в стадии банкротства открываются огромные возможности для сохранения имущества и своей собственности на выгодных условиях.

Министерство юстиции Украины утвердило изменения в Положение о выводе неплатежеспособного банка с рынка, согласно которым снято ограничение относительно перечня лиц, которые могут участвовать в аукционах по продаже прав требования по кредитам. Изменения в пункт 5.11 главы 5 раздела V Положения о выводе неплатежеспособного банка с рынка (утвержденного решением исполнительной дирекции Фонда от 5 июля 2012 №2) были внесены в связи с вступлением в силу решения исполнительной дирекции Фонда от 21.11.2016 №2526 «О внесении изменений в Положение о выводе неплатежеспособного банка с рынка».

Согласно данного нормативного акта должникам открывается возможность закрыть все вопросы с банком и окончательно не быть должным ни банку, ни государству ни кому либо. Забыть многолетние судебные тяжбы, психологические давления и финансовые обременения как страшный сон. Поставить точку на черной кредитной полосе в своей жизни с возможностью выкупа кредита с 80% дисконтом.

Как же происходит процедура переуступки прав требования по кредиту в банке, который ликвидируется?

  1. Любой банк, который находится в стадии банкротства находится под управлением Фонда гарантирования вкладов физических лиц, от имени которого назначается уполномоченное лицо, которое производит ликвидационную процедуру. Согласно Правил Фонда гарантирования вкладов физических лиц все активы банка, в т.ч. и кредитные обязательства реализуются через аукцион, посредством размещения лота на электронных площадках, аккредитованных системой ProZorro (рус. Прозорро). Информация о данном активе размещается и находится в открытом доступе, т.е. любой желающий может его приобрести и стать вашим кредитором.
  2. На данном этапе Вы можете взять ситуацию в свои руки и выкупить Ваш кредит с дисконтом до 80%.
  3. Разумеется, лично должник и поручитель (имущественный поручитель) не может принимать участие в аукционе. В соответствии с регламентом работы электронной торговой системы по организации и проведению открытых торгов (аукционов) по продаже активов (имущества) банков, которые ликвидируются, взять участие в аукционе могут: физические лица, имеющие полную дееспособность или юридические лица, в лице уполномоченного представителя, который является пользователем ЕТС и соответствующие требованиям установленным Регламентом ЕТС и законодательству, участники, которые оплатили гарантийный взнос, прошли процедуру регистрации для участия в электронных торгах в соответствии с Регламентом ЕТС.

Алгоритм участия в кредитном аукционе:

ШАГ 1.

Регистрация в качестве участника на электронной площадке (регистрация на площадке бесплатно)

ШАГ 2.

Найти интересующий Вас лот и ознакомиться с информацией опубликованной на площадке. Каждый лот содержит информацию относительно актива, выставленного на реализацию. В паспорте актива, содержится вся информация, имеющая отношение к данному кредиту: дата заключения кредитного договора, срок действия, наличие залогового имущества, наличие поручителей, сумма долга, стоимость кредита, прочее. Кроме информации по кредиту в лоте отображены данные о дате аукциона, конечной дате подачи предложения, начальной стоимости лота, размера минимального шага и размера гарантийного взноса.

ШАГ 3.

Непосредственно оплата гарантийного взноса.
Каждому зарегистрированному пользователю ЕТС предоставляется личный кабинет, где пользователь имеет возможность получить счет для оплаты гарантийного взноса.

ШАГ 4.

Подача предложения. После оплаты гарантийного взноса участник подает свое ценовое предложение.

ШАГ 5.

Подписание протокола и заключение договора уступки права требования по кредитному и ипотечному договорам.

После успешно проведенного аукциона, победителю необходимо в течение 3 (трех) рабочих дней подписать протокол электронных торгов. После опубликования протокола торгов в ЕТС, победитель может осуществлять оплату за приобретенный лот. Согласно п. 7.29 Регламента ЕТС победитель электронных торгов обязан — заключить договор уступки прав требования в течение 20 (двадцати) рабочих дней со дня, следующего за днем ​​формирования протокола электронных торгов.

В случае не подписания победителем протокола торгов и договора об уступке прав требования торги отменяются и приобретают статус «Торги не состоялись»!

После заключения вышеуказанных договоров закрываются вопросы с кредитом в исполнительной службе и снимаются отягощения (заборона и ипотека) в электронном реестре вещных прав у нотариуса, по месту нахождения залогового имущества.